放心问答网

汽车消费信贷方式直客模式优缺点

游牧西部

2021/6/11 18:22:58

汽车消费信贷方式直客模式优缺点
最佳答案:

优点:

首先,银行作为汽车信贷的主体,首当其冲的优势

就在于资金优势上,充足的后备资金,使得银行在做贷款业务时更是游刃有余。

其次,银行本身就是金融管理的行家,对于贷款的操作是轻车熟径,资本运作的

优势是商业银行所独一无二的。

再次,由商业银行亲自把关,对于信贷资金的审

查放贷比较严格,因而有利于信贷资金风险的防范,减少不良信贷的发生率。

最后,从消费者的角度来看,向银行贷款,银行赚的是存贷差,除了支付首付款以

及贷款的本金、利息,是没有其他费用的。而且由于银行财务制度严格,在收费

上较为规范和透明。因此,采用“直客式”贷款,没有任何额外的中间费用。

缺点:

第一,与经销商合作中的利益冲突。由于汽车消费贷款属于银行的零

售业务,银行直接面向客户成本太高,实践中,银行通常委托经销商推荐客户并

代办有关资信手续,而经销商经营目标是销售最大化,从风险角度上讲,与银行

存在利益冲突,所以客观上很难保证经销商不顾自身利益,而过多地为银行考虑

风险。

第二,汽车产品自身的特点给银行带来的成本。汽车与其他贷款种类相比,

贷款数额较小,而且除了贷款,购车还包括后期的售后服务,贷款催收,以及收

回的抵押车的处理,这就要求银行要有相关的汽车专业的知识,但在这方面银行

还比较缺乏专业的知识和人员,因而要提供大量的人工成本用于培训和管理。

第三,银行直接作为承担风险的主体本身值得商榷。汽车消费信贷服务对象主要是

个人客户,数量多,额度小而分散,银行需要花费大量的人力来进行资信调查、

审核和管理,不仅成本高、效率低,而且由于银行本身的属性,对违约车辆的处

置和变现也都比较困难。客户发生违约,处置成本会很高,因此,一旦客户违约,

银行就非常被动。另外,汽车消费是一整套完整的价值链,许多链条在银行系统

中还无法串联起来,如银行不可能成为汽车展厅,也不能自设维修厂,不能够顺

利的转嫁二手车,更缺乏通晓汽车信贷的专业人才。

第四,保险公司所承保的是

信用风险。经常使用的汽车信贷模式是,保险公司向银行提供担保,银行做直贷。

银行在作汽车消费信贷业务时,通常都是将个人信用风险的大部分转嫁给保险公

司,而保险公司对汽车消费贷款信用保证保险认识有个过程。保险业务的基础是

概率法则,而在我国目前的社会信用环境下,人的还款能力和还款意愿由于不确

定因素多而无法用概率测算,因此保险公司最终无法承受这种个人信用保险。造

成了现今大部分保险公司将汽车信贷信用保险这一部分停止。

王馨苹

2021/6/15 2:01:54

其他回答(1个)

  • 流年不去想念

    2021/6/21 17:13:39

    欧姆龙是在医院里用得比较久的,它是老品牌,大概350左右,这要看你要哪种功能的,有的有记忆功能,能记录十几个以前量过的血压,你去看了再做决定。总的来说功能越多价钱就稍贵些。就家庭用血压计,测量后自己可以直接记录,可不需有记录功能的。 千万不要那种在手腕上量的,量不准,特别是对高血压患者,要那种在手臂上量的。 如果让我从欧姆龙、索尼、松下中选一个,我会选择欧姆龙。

相关问题
热门推荐